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(d’une valeur de 250€)Fiscalité : ne mettez pas la charrue avant les bœufs
Vous vous lancez à peine dans le trading et vous pensez déjà à comment déclarer vos futurs gains.
Mais je vais vous expliquer pourquoi il est encore bien trop tôt pour vous en préoccuper…
Si vous commencez à peine votre apprentissage :
Il y a encore quelques semaines, les mots « tendance », « spread », ou « CFD » ne vous étaient pas encore familiers.
Vous commencez à peine à vous habituer aux mécanismes de l’investissement et vous tradez pour l’instant (et vous allez d’ailleurs y rester pendant quelque temps) en démo, ou avec un portefeuille virtuel.
Votre problème actuel est d’assimiler des connaissances et de les maîtriser. Pas de savoir combien d’impôts vous devrez payer dans le futur.
Allez-y par étape et concentrez-vous d’abord sur votre apprentissage.
Il est inutile de vous embrouiller les idées maintenant avec des questions d’ordre fiscal : le compte démo n’est (et heureusement !) pas imposable.
Si vous tradez en réel depuis peu, là encore, rien ne presse.
Tant que vous n’êtes pas rentable et que vos moins-values dépassent encore vos plus-values, vous n’avez pas à vous lancer dans des calculs d’apothicaire.
Quand vous commencez à gagner régulièrement un peu d’argent, par exemple sur le forex, votre capital restera encore sur votre compte de trading pendant un certain temps.
Et les comptes forex ne sont pas non plus imposables.
Restent alors les dividendes : dans ce cas, vous avez au moins un an pour vous renseigner et savoir comment les déclarer sur vos impôts l’année suivante.
Vous voyez, même si vous devrez forcément vous poser la question à un moment ou à un autre, la fiscalité n’est pas vraiment la priorité du trader débutant.
Une fois que vous êtes rentable :
Si vous êtes enfin rentable, cela signifie que vous gagnez régulièrement de l’argent en tradant au point de faire croître votre capital.
Si vous retirez alors de l’argent de votre compte de trading pour le transférer sur votre compte en banque, il est temps, effectivement, de vous préoccuper des impôts que vous devrez payer.
Mais plutôt que de réfléchir pendant des heures et risquer de vous tromper, vous pouvez aller consulter un professionnel (ex : un expert-comptable), qui saura parfaitement vous expliquer ce que vous devez payer, ou les abattements éventuels auxquels vous avez droit.
Vous pourrez alors vous renseigner sur tout ce qui vous préoccupait au départ, car ce sera enfin le bon moment.
Si vous voulez devenir trader pro, vous devrez probablement changer de statut.
Là encore, votre comptable pourra vous éclairer sur la meilleure solution par rapport à votre situation.
Comme votre apprentissage sera moins une priorité puisque vous maîtriserez déjà les notions de base (bien que l’on ne cesse jamais d’apprendre), vous pourrez ensuite vous tourner vers d’autres points importants concernant la fiscalité, notamment, comment l’optimiser.
Vos premiers impôts payés, vous pourrez enfin respirer : vous serez dans la légalité la plus complète, tout en gagnant de l’argent grâce à votre activité.
Quelques liens utiles :
Si malgré ce que je viens de vous expliquer, vous continuez à vous poser des questions sur ce que vous devrez payer ou non, et que cela vous inquiète, vous pouvez consulter le site de l’administration française pour en savoir un peu plus sur l’imposition des valeurs mobilières.
Et si vous désirez contacter le centre des impôts qui vous concerne, par téléphone, ou par courrier, vous pouvez trouver toutes les coordonnées sur le site des impôts le site des impôts.
Il vous suffit alors de cliquer sur « contacter votre service local », pour voir apparaître un formulaire qui une fois remplit et validé, vous donnera les coordonnées du centre dont vous dépendez :
Mais encore une fois, à moins d’être déjà rentable, vous avez tout le temps de vous renseigner.
Bonjour
Je reposte ici car ma première écriture a été zappée. Malheureusement les traders particuliers sont assez lourdement taxés et ce dès le premier € de gains. Les bénéfices sont taxés selon votre tranche d’imposition plus 15.5% de contributions sociales. Par exemple si vous êtes dans la tranche d’imposition de 14% vos bénéfices seront donc taxés à hauteur de 14+15.5% soit 29.5% et ainsi de suite selon votre tranche. Si vous êtes au SMIC par exemple sachez que vous serez beaucoup moins imposé avec un emploi que si vous gagnez l’équivalent en trading. Sans compter les frais annexes (plateforme, commissions, rollover, frais d’abonnement aux flux, formation etc….) Et pas question de penser à y échapper : la déclaration d’un compte de trading est OBLIGATOIRE au plus tard lors de la déclaration de vos revenus qui suit l’ouverture du compte. Les « oublis » sont assortis d’amendes pouvant aller de 1500 à 10000€ avec même un risque de peine de prison. Ce n’est donc qu’à partir de gains assez substantiels que l’on peut s’y retrouver. Le chemin est passionnant mais difficile !!!! A bon entendeur…..
C’est exact et apparemment, ça va encore évoluer en 2018.
En France, c’est de plus en plus compliqué. Mais il ne faut pas oublier que l’imposition se fait sur les bénéfices : les comptes systématiquement négatifs ne sont pas (encore) imposés.
Dès qu’on devient rentable par contre, on dispose du temps qu’il reste jusqu’à la prochaine déclaration pour savoir comment s’y prendre. Le mieux est alors de consulter un pro 😉
Bonjour Sylvain,
Bon, on approfondi ses connaissances pour en arriver un jour à la fiscalité..
En tout cas c’est un bon signe..
Merci pour l’article,
Christophe.
Bonjour Christophe,
oui, le plus important dans un premier temps n’est sûrement pas la fiscalité. Il faut d’abord maîtriser beaucoup de choses.
Et si on commence à pouvoir se poser la question, c’est effectivement que l’on en a besoin parce que l’on gagne de l’argent 😉
Bonjour Sylvain,
Non la fiscalité ne me préoccupe pas encore mais j’ai pu apercevoir mes premiers dividendes sur ma feuille d’impôt…
Par contre, j’ai une petite question:
Sur un compte titres, j’ai pu m’apercevoir que les dividendes sont déclaré automatiquement sur la feuille d’impôt mais on est bien d’accord que comme un compte forex, les plus-values d’un compte titres ne sont pas à déclarer tant qu’on ne verse pas d’argent sur son compte bancaire ?
Ça me parait logique mais tu m’a donné un doute avec ta réponse précédente.
A Bientôt
Romaric
Bonjour Romaric,
non, un compte forex et un compte-titre, ce n’est pas du tout la même chose.
Et oui, tu dois déclarer tes dividendes et tes plus-values, même si tu ne retires pas ton argent. Un compte titre te permet une grande souplesse au niveau de la gestion et tu peux retirer ton argent quand tu veux.
Mais en contre partie, tu dois payer des impôts dès le premier Euro, même si tu laisses fructifier ton argent dessus.
C’est pourquoi beaucoup préfèrent ouvrir un PEA, ou une assurance vie, car tu n’es imposable que sur le retrait et en plus, la fiscalité baisse au fil des années : plus tu gardes ton comptes ouvert, moins tu paieras d’impôt sur les retraits. 😉
Bonjour. Quand tu dis que les comptes forex ne sont pas imposable,pourrais tu m éclairer stp…il faut absolument un « compte specifique forex » ?? Ou ce sont juste les + values sur le forex,qui ne sont pas imposable ?? Par exemple,j ai un compte chez prorealtime (mon broker),dois je diferencier les + values sur le forex, de celles sur les indices??
Bonjour Johan,
Tu ne paies pas des impôts sur l’argent que tu as placé chez ton broker forex, mais seulement sur les gains que tu retires pour le placer sur ton compte en banque. Là oui, tu devras les déclarer puisque c’est un revenu supplémentaire.
Après, j’ai donné l’exemple du forex en opposition aux actions qui là, nécessitent que tu utilises un support d’investissement forcément rattaché à une fiscalité particulière.
Mais pour l’instant, un compte forex (sur lequel tu peux aussi parfois trader des CFD sur indices), n’a pas de fiscalité propre comme un compte titre, ou un PEA par exemple. Donc l’argent qui est dessus et les gains que tu peux faire, ne sont pas taxés tant qu’ils ne sont pas retirés.