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(d’une valeur de 250€)Emprunter pour des cryptos : le piège à éviter
Emprunter pour investir en crypto est une pratique tentante pour ceux qui veulent maximiser leurs gains rapidement.
Mais est-ce vraiment une bonne idée ?
Le marché des cryptomonnaies est extrêmement volatile et les risques liés à un emprunt crypto sont nombreux.
Dans cet article, nous examinerons pourquoi il est dangereux d’emprunter pour investir dans les cryptomonnaies et quelles alternatives plus sûres existent pour les petits investisseurs souhaitant se lancer sans risquer leur capital.
Pourquoi emprunter pour investir dans les cryptos est risqué ?
La volatilité rend l’emprunt crypto risqué
Les cryptomonnaies sont connues pour leur volatilité extrême.
Un token peut facilement gagner 10 % en une journée pour ensuite perdre 25 % dans l’heure qui suit.
Par exemple, le Bitcoin a connu un effondrement spectaculaire entre 2021 et 2022, avec une baisse rapide qui a pris de nombreux investisseurs au dépourvu.
À contrario, en 2023, ce dernier a plus que doublé sa valeur en enregistrant +156% de hausse.
Cette volatilité rend les marchés capricieux et tout investissement (c’est également vrai pour les marchés traditionnels) n’est donc pas une science exacte.
Dans ce contexte, emprunter pour investir en crypto peut amplifier considérablement les pertes.
En effet, tout emprunt doit être remboursé.
Chaque mois, peu importe la performance de votre investissement, vous devez payer vos mensualités.
Cela signifie qu’en cas de chute brutale du marché, vous pourriez vous retrouver sans aucun gain mais avec un crédit à rembourser.
Dans cette situation, il vous faudrait puiser dans votre épargne ou dans votre patrimoine personnel pour couvrir les dettes.
Mais si vous avez déjà un capital personnel, pourquoi emprunter pour investir en cryptomonnaies ?
Et si vous avez la possibilité d’investir, disons 100€ par mois, pourquoi les dépenser dans un prêt au lieu de les utiliser pour investir dans la crypto ?
Crypto et crédit : Effet de levier mal maîtrisé
L’effet de levier permet d’emprunter pour investir plus que ce que vous possédez réellement.
Par exemple, avec un levier de 5x, si vous avez 1 000 €, vous pouvez investir 5 000 €.
Ainsi, si le marché s’envole à la hausse, vos gains sont multipliés également par 5.
Cependant, la réciproque est également vraie : si le marché chute, vos pertes sont multipliées par 5.
Le danger du levier est justement là : la pression psychologique augmente.
En effet, si vous empruntez et que vous utilisez un effet de levier à mauvais escient, il faut rembourser le prêt, même si l’investissement en crypto a échoué.
Investir en crypto avec un prêt et un levier mal maîtrisé n’est pas une stratégie recommandée, surtout pour les débutants.
Devoir rembourser un crédit mensuel en parallèle des fluctuations du marché crée une tension supplémentaire.
Cette pression pousse souvent à prendre des décisions irrationnelles.
Au lieu de suivre une stratégie prudente de money management, l’envie de récupérer les pertes ou de gagner plus rapidement peut vous conduire à prendre des risques inconsidérés.
Or, sur le marché des cryptos, cela mène souvent à des pertes encore plus importantes.
Il est donc crucial de se rappeler une règle simple : ne jamais investir de l’argent que vous ne pouvez pas vous permettre de perdre.
Les investisseurs expérimentés savent cela et n’empruntent généralement pas pour investir en crypto.
Si vous envisagez de le faire, c’est probablement parce que vous êtes débutant, et c’est là que le danger se cache.
Il est préférable de commencer par de petites sommes et de gagner en expérience avant de prendre des risques supplémentaires.
Le danger d’un prêt crypto : Un crédit coûte cher
Enfin, emprunter pour investir en crypto ne signifie pas seulement rembourser la somme empruntée.
Il faut également prendre en compte les intérêts du prêt.
C’est le principe de tout crédit : la banque vous prête de l’argent, mais en retour, elle vous demande des intérêts pour se rémunérer.
Selon le type de prêt que vous souscrivez et l’établissement financier que vous choisissez, ces taux peuvent être élevés et s’accumuler rapidement.
Ce coût supplémentaire vient s’ajouter à la pression déjà présente de devoir rembourser le capital.
Ainsi, même si votre investissement en cryptos ne génère pas les gains escomptés, vous êtes toujours tenu de rembourser le prêt et les intérêts.
Le risque, c’est de vous retrouver dans une situation où, au lieu de générer des bénéfices, vous perdez de l’argent chaque mois.
Si vous n’avez pas de capital initial pour investir, cela peut signifier que vous revenez à la case départ ou même pire, vous vous endettez davantage.
Emprunter pour investir en cryptos peut finalement s’avérer plus coûteux que bénéfique, et ce, même si le marché se comporte bien.
Cette situation peut rapidement se transformer en un piège financier dont il est difficile de sortir.
Solutions pour les petits investisseurs en crypto sans emprunt
Stratégies d’investissement crypto adaptées aux petits investisseurs
Pour les petits investisseurs, la méthode du Dollar-Cost Averaging (DCA) est une stratégie adaptée et sécurisée.
Elle consiste à investir régulièrement de petites sommes, peu importe le cours des cryptos.
Par exemple, vous pouvez choisir d’investir 10€ tous les mois sur Bitcoin.
Cette approche permet de lisser les risques liés à la volatilité, puisque les achats sont répartis sur le temps.
Investir en DCA dans des cryptos plus stables comme Bitcoin ou Ethereum représente un choix judicieux.
Ces actifs sont moins sujets à de fortes fluctuations comparés à d’autres cryptomonnaies plus petites, ce qui réduit les risques.
En plus de cette méthode, utiliser des outils d’investissement automatisés peuvent générer des revenus passifs.
Un algorithme de trading est un programme informatique qui analyse le marché en temps réel et prend des décisions à la place de l’utilisateur.
Cela réduit le stress de la prise de décision et représente un gain de temps énorme puisque l’analyse est effectuée 24h/24 et 7j/7.
L’algorithme applique une discipline rigoureuse, évitant les décisions émotionnelles.
Ils sont conçus pour :
- Analyser le marché en continu,
- Rechercher des patterns en fonction des stratégies appliquées,
- Assurer une gestion automatisée des fonds cryptos de ses utilisateurs.
Grâce à ces outils, les petits investisseurs peuvent gérer leur portefeuille de manière plus sereine, en diversifiant les sources de gains et en optimisant leurs profits sans être constamment devant leur écran.
Diversification = investissement sécurisé
Comme le dit l’adage, « il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Cela est particulièrement vrai en matière d’investissement.
Diversifier ses actifs est une stratégie essentielle pour minimiser les risques et augmenter le potentiel de gains !
Les cryptomonnaies peuvent et doivent faire partie d’un portefeuille diversifié, aux côtés d’autres placements traditionnels comme l’immobilier par exemple.
En incluant une petite part de son capital dans les cryptos, un investisseur peut profiter de leur potentiel de croissance tout en gardant une certaine stabilité avec d’autres actifs moins volatils.
Il est aussi crucial de diversifier ses stratégies.
Une première partie de l’investissement peut être consacrée au long terme, en adoptant une stratégie comme le DCA, qui permet d’investir régulièrement avec un somme modérée sans se soucier des fluctuations.
Ensuite, une autre part du capital peut s’orienter vers les revenus passifs.
Cela consiste à utiliser des outils comme l’algorithme de trading, qui gère automatiquement les investissements en cryptos.
Enfin, une petite portion du portefeuille peut être consacrée à une approche plus risquée, avec du trading manuel.
Cette approche consiste à faire ses propres recherches et à investir personnellement sur des cryptos prometteuses.
En adoptant une telle diversification, non seulement vous répartissez les risques, mais vous vous exposez également à plusieurs sources de gains potentiels.
Cette approche permet à votre capital de profiter des avantages de différents types d’investissements tout en limitant les pertes potentielles.
Pour conclure
En conclusion, investir en cryptomonnaies offre des opportunités intéressantes, mais recourir à un emprunt crypto est un piège à éviter.
La volatilité du marché et l’effet de levier mal maîtrisé peuvent rapidement transformer une stratégie prometteuse en échec.
Cependant, en adoptant des méthodes comme le Dollar-Cost Averaging et en diversifiant ses investissements, il est possible de minimiser les risques et de profiter des avantages du marché crypto.
L’essentiel est de rester prudent, d’investir de manière réfléchie et de privilégier des stratégies sécurisées pour réussir sur le long terme.
